Texty mohou být zastaralé a neúplné. Doporučuji složku s aktuálními materiály na třídním disku nebo materiál přímo od učitelky.
Peníze
Je to zvláštní druh zboží, který usnadňuje směnu.
Vlastnosti: jsou přenosné, dělitelné, trvanlivé, relativně stálé, obsahují ochranné prvky.
Vývoj: Na počátku se jako platidlo využívali různé zboží a komodity, později se využívaly drahé kovy. Teď se používají mince a bankovky.
Podoby: bankovky a mince (hotovost), bezhotovostní (v bance).
Funkce: ZÚČTOVACÍ JEDNOTKA – vyjadřuje hodnotu zboží, víme kolik, co stojí.
PROSTŘEDEK SMĚNY – můžeme se za to koupit jakékoliv zboží.
UCHOVATELÉ HODNOTY – peníze hned neutratíme, ale někam si je schováváme.
O peníze se stará ČNB, peníze vydává do oběhu a stahuje z oběhu. Při stahování z oběhu je možné ještě 5 let mince nebo bankovky vyměnit.
Ochranné prvky: speciální bankovní papír (textilní látka), vodoznak, metalizovaný proužek (hodnota bankovky, 0,5cm), skrytý obrazec, soutisková značka (průhledka – ČR), vlákna (UV lampa) a různé druhy tiskařských technik.
Peněžní soustava
Bankovní systém je dvoustupňový.
Dělí se na: CENTRÁLNÍ BANKA
OSTATNÍ BANKY - specializované banky
- obchodní banky
Centrální banky
Řídí se pokyny Evropské centrální banky (Frankfurt nad Mohanem).
V čele banky je guvernér a je jmenován prezidentem. Funkční období je 5 let a může být zvolen 2x. Pod sebou má 2 vice guvernéry a 4 vedoucí pracovníky = BANKOVNÍ RADA.
Úkoly: Určování a provádění měnové politiky – cílem ej stabilita Kč.
- Povinné minimální rezervy – částka peněz, kterou do centrální banky ukládají ostatní banky, jako rezervu. V případě krachu slouží k vyplácení peněz pro klienty.
- Diskontní sazba - úrok, za který centrální banka poskytuje úvěr ostatním bankám.
Emise peněz – vydávání peněz
Operace na volném trhu – nákup a prodej CP
Určuje maximální a minimální hranici úrokových sazeb
Banka bank – uděluje licence bankám, aby zde mohli fungovat a má nad nimi dohled.
Clearing – zprostředkovává bezhotovostní platby mezi jednotlivými bankami v ČR i v zahraničí.
Vede státní rozpočet
Spravuje dluh ČR
Vyhlašuje oficiální kurz koruny k ostatním měnám
Spravuje státní zlaté rezervy
Vede státní rezervy v cizích měnách
Reprezentuje ČR v mezinárodních finančních institucích
Pojišťovnictví
Řeší minimalizaci rizik ekonomických a neekonomických činností člověka
Pojišťovny – Česká pojišťovna, Alianz, Kooperativa, Uniqua, Generali, pojišťovna ČSOB…
POVINNÉ ZE ZÁKONA – zajišťují sociální jistoty občanům a ochraňuje občany před škodou, kterou způsobí jiný občan motorovým vozidlem.
Zákonné sociální pojištění osob (česká správa sociálního zabezpečení), zákonné zdravotní pojištění (ZP), zákonné pojištění odpovědnosti za škodu z provozu motorového vozidla (povinné ručení), zákonné pojištění pracovních úrazů a nemocí z povolání, pojištění zaměstanvatele proti škodám způsobenými zaměstnanci.
DOBROVOLNÉ – dá se pojistit cokoliv.
Pojištění osob (životní, úrazové, důchodové …), pojištění majetku, penzijnn pojištění, pojištění podnikatelů a ostatní spoření.
Mezinárodní finanční instituce
Možnosti plateb: - Barterový obchod – platí se zbožím.
- Volně směnitelné měny – eura, libry, ,jeny, dolary…
- ECU – v bezhotovostní platbě, pouze přepočítává koeficient
- Zlato
MMF – cílem byla podpora měnové spolupráce - stabilita měny, poskytování výhodných úvěrů, podpora při vytváření mnohostranných uměleckých smluv a konzultační činnost. 35 zakládajících členů (států).
Skupina světové banky – od r. 1945, 182 členů, Z 5 institucí:
IBRD (mezinárodní banka pro obnovu a rozvoj) – poskytuje úvěrovou pomoc středně bohatým a chudším zemím
IDA (mezinárodní asociace pro rozvoj) – snaží se snižovat chudobu ve světě
IFC (mezinárodní finanční korporace) – poskytuje investice do soukromého sektoru a bezplatné konzultace
MIGA (agentura pro investiční záruky) – poskytuje záruky bankám za úvěry rozvojových zemí
IC SID - řeší spory mezi zahraničními investory a hostitelskou zemí
Česká národní banka
Řízení:
Funkce:
Nástroje:
Měnová politika = ovlivňuje množství peněz v ekonomice
- sazba za kterou ČNB půjčuje komerční banka:
-roste-li reposazba – stahuje peníze z oběhu
-klesá-li reposazba - pouští peníze do oběhu
Komerční a specializované banky
Obchodní banky:
Členění:
Realizující obchody:
Funkce:
Divizové
- je stanovena lhůta po výpovědi
Netermínované („na viděnou”)
Návratnost - zde klient je schopen vrátit peníze do určité doby
Výnosnost - za kolik % půjčit, aby banka vydělala
1) Bonita klienta - majetkové poměry
2 Podnikatelský záměr - na co si bere úvěr, a tím si zjišťuje návratnost
3) Likvidita majetku – schopnost prodat majetek za hotovost
Klient může ručit:
1) Nemovitosti - hypoteční úvěr
2) Movitou věcí - stroje, CP, zásoby
3) Ručitel - FO,PO
4) Vinkulace vkladů - ručí zůstatkem na bankovním účtě
5) Pohledávkou
Dělení:
1) Dle účelů - provozní - na běžný provoz firmy
-investiční - na pořízení dlouhodobého majetku
2) Dle ručení - zajištěné x nezajištěné
3) Dle poskytovatele - bankovní x nebankovní
4) Dle úročení - s pevným úročením - krátkodobý
- s pohyblivým úročením - dlouhodobý
5) Dle času
+ umožňuje klientovi čerpat s účtů do mínusu do stanoveného limitu
- při pozdním splacení úvěru jsou vysoké úroky
-akceptační - banka přijme cizí směnku
- hypoteční zástavní listy
Factoring- odkup krátkodobých pohledávek
Forfaiting – odkup dlouhodobých pohledávek
Příkazy - jednorázový , hromadný, trvalý
Bezhotovostní platební styk se zahraničím:
Pojišťovnictví
Druhy:
-spravují ho zdravotní pojišťovny a hradí z něho zdravotní péči zcela, a nebo částečně
- neživotní - osob, majetku, autopojištění, cestovní pojištění, podnikatelů
Podílové fondy
Kolektivní investování
Peníze
Vlastnosti peněz:
Funkce peněz:
- slouží k hromadění je možné je použít i v budoucnu
Vývoj peněz:
Podoby peněz:
Ochranné prvky peněz:
PODOTÁZKY: